2024年7月12日，渝农商行披露接待调研公告，渝农商行接待家机构调研，包括富国基金大成基金平安基金等公司于6月1日接待富国基金、大成基金、平安基金、交银基金、长信基金等28家机构调研。
公告显示，渝农商行参与本次接待的人员共1人，为公司金融部、小微金融部、资产负债管理部、授信审批部、风险管理部、董事会办公室等相关部门负责人或业务骨干。调研接待地点为重庆农商行总行。
据了解，渝农商行在2024年的存款利率方面，预计下半年仍有一定下降空间。银行将通过优化存款结构、降低负债成本来缓解经营压力，同时积极响应政策导向，降低企业融资成本，支持实体经济发展。在抵押贷款方面，渝农商行将加强押品评估和管理，加大贷后管理力度，防范抵押物价值下滑对银行的风险传导。
在落实中央金融工作会议提出的“五篇大文章”方面，渝农商行采取了多项风险管理策略。首先，将相关要求融入年度风险偏好，细化对科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融等领域的偏好要求。其次，更新信贷投向指引，优化信贷结构，加大对绿色信贷、高端装备制造业、三农和乡村振兴等行业的支持力度。此外，适度加大对分支行授权力度，鼓励分支行加大科技创新支持力度。最后，充分运用大数据平台，推进数字风控，提升风控质效。
总的来说，渝农商行在存款利率、抵押贷款和风险管理方面采取了一系列措施，以应对市场变化和政策要求，确保资产质量和稳健发展。
调研详情如下：
1.2024年银行存款利率是否还有下降空间?
结合内部管理需要和外部政策要求看,2024下半年银行存款利率仍有一定下降空间。一方面从银行自身看,当前银行面临存款定期化趋势加强和净息差持续收窄的压力,为缓解经营压力、稳定效益,需进一步优化存款结构、降低负债成本,以维持合理盈利水平;另一方面从外部政策看,为积极贯彻落实政策导向,进一步加大实体经济支持力度,持续降低企业融资成本,银行也需进一步加强负债成本管控,为让利实体经济腾更多空间,促进区域经济协调发展。就本行而言,下一步将密切跟进同业存款利率变化趋势,合理制定各期限产品利率,有效控制存款付息成本。
2.若抵押贷款如小企业贷款、经营贷等以房屋为抵押物,当抵押物的价值下滑时,贵行将如何保持资产质量?
本行始终坚持审慎经营原则,严格贷款准入关口,加强对客户第一还款来源把控,同时强化押品的评估和管理。受房地产市场整体行情影响,抵押物价值有所下降,但当前国内经济持续恢复,客户经营整体呈向好趋势,履约能力进一步恢复,后续本行也将加大贷后管理力度,强化预警和监测。从日常管理情况看,一方面本行对于押品具有严格的准入,另一方面本行定期重估押品价值,对于下滑严重的及时采取追加押品、降低授信等措施,防范押品价值下滑对本行的风险传导。
3.中央会议去年提出金融行业要做好五篇大文章,贵行在这方面有哪些具体的风险管理策略?去年中央金融工作会议明确提出,做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章,本行积极落实“五篇大文章”要求。在风险管理方面:一是将“五篇大文章”要求融入年度风险偏好,发挥政策引导。在专项风险偏好中,进一步细化对“五篇大文章”相关领域的偏好要求,如,在信用风险偏好中明确,大力支持普惠金融和乡村振兴,对普惠小微贷款、涉农贷款、国家级乡村振兴重点帮扶县分支行设置不良容忍度。二是更新信贷投向指引,持续优化信贷结构。鼓励机构加大对绿色信贷、高端装备制造业以及三农和乡村振兴等相关行业的支持力度。三是适度加大对分支行授权力度,助力服务“五篇大文章”。如,对分支行新增“专精特新”专项贷特别授权,鼓励分支行加大科技创新支持力度。四是充分运用大数据平台,稳步推进数字风控,采取线上、线下融合的方式,不断提升风控质效。
来源:金融界
