中国网8月21日讯（记者赵晓雯）8月21日，国务院新闻办举行“推动高质量发展”系列主题新闻发布会，介绍金融监管总局推动高质量发展情况。国家金融监督管理总局副局长肖远企表示，近年来，金融监管总局深入践行金融工作的政治性、人民性，以金融高质量发展助力强国建设、民族复兴伟业。我国已经形成多层次、广覆盖、差异化的金融机构体系，银行业资产规模已经居世界第一位，保险业市场规模居世界第二位。
“今年以来，金融监管总局深入贯彻落实党的二十大和二十届二中、三中全会、中央金融工作会议、中央经济工作会议精神，坚持稳中求进工作总基调，完整、准确、全面贯彻新发展理念，围绕党中央、国务院重大决策部署，推动高质量发展取得新的成效。”肖远企说。
7月末银行业金融机构资产同比增长7%
肖远企介绍，今年以来，资产规模增长平稳，信用风险总体可控。7月末，银行业金融机构资产总额423.8万亿元，同比增长7%；保险业总资产33.9万亿元，较年初增长7.7%。7月末，银行业不良贷款率为1.61%，比去年同期低0.08个百分点。不良资产处置力度也进一步加大，今年上半年银行处置不良资产1.4万亿元。风险抵补稳中有增，7月末银行贷款拨备覆盖率为216.7%。
“上半年末，银行资本充足率是15.53%，保险公司综合偿付能力和核心偿付能力充足率分别是195.5%、132.4%，银行和保险机构抵御风险的‘弹药’非常充足。同时流动性稳中向好，银行两个主要的流动性指标，流动性覆盖率和净稳定资金比例，都符合监管要求。所以当前我国银行业是稳中向好、风险可控，主要的经营指标和监管指标都处于健康合理区间。“肖远企说。
肖远企还指出，金融机构服务实体经济的能力进一步提升，特别是对重大战略、重点领域、薄弱环节的金融供给持续增加，更加精准高效。7月末，人民币贷款余额251万亿元，较年初增加13.5万亿元；银行保险机构债券投资余额103万亿元，改革进行时丨稳中向好风险可控我国已形成多层次广覆盖差异化金融机构体系较年初增加4.9万亿元；保险资金运用余额31万亿元，较年初增长7.4%。资金结构也更加优化。主要是加大了对先进制造业和科技创新领域的支持力度，到7月末制造业贷款同比增长11.4%，高技术产业贷款同比增长13.9%。
另外，对小微企业和“三农”的金融服务水平也在不断提升，7月末普惠型小微企业贷款同比增长17.1%；对健康产业、银发经济的支持力度在进一步提升，7月末养老产业贷款较年初增长16.1%。在数字经济和实体经济深度融合方面，数字经济核心产业贷款同比增长12.4%。
在做好暴雨洪涝等灾害保险服务方面，保险业对于灾后生产生活的迅速恢复发挥了重要作用。前7个月，保险业赔款和给付支出1.39万亿元，同比增长30.2%。7月末通过债券和股票等方式，保险行业提供各类融资支持28.5万亿元。
个人养老金已开立账户6000万个
今年5月份，国家金融监督管理总局印发了《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》，包括科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融五大篇文章。
肖远企介绍，在养老金融方面，国家金融监督管理总局联合相关部门共同推动个人养老金制度的发展，目前已经开立超过6000万个账户，各类储蓄存款、银行理财、商业养老保险产品超过500个。同时也大力发展商业养老保险，已积累养老金规模超过6万亿元，覆盖近1亿人。另外，还开发了特定养老储蓄、养老理财和养老保险的产品，经过试点后，正在向全国进行推广。
在科技金融方面，加快构建同科技创新相适应的科技金融体制，聚焦科技创新这个关键环节和重点领域，结合不同行业、不同成长阶段的科技企业融资服务和保险保障需求，提高适配性。推动科技—产业—金融良性循环。截至2024年6月末，全国高新技术企业贷款余额15.3万亿元，其中信用贷款和中长期贷款占比均超过四成，贷款余额同比增长19.5%。
在普惠金融方面，国家金融监督管理总局印发了2024年普惠信贷工作的通知以及推进普惠保险高质量发展的指导意见，并进一步完善了普惠信贷体系，到6月末，普惠型小微企业贷款余额是32万亿元，同比增速17%。
“在绿色金融方面，我们出台了关于推动绿色保险高质量发展的指导意见，持续优化绿色金融标准和绿色金融评价工作，到6月末，21家主要银行绿色信贷余额31万亿元，同比增长25.9%；2024年上半年绿色保险赔款支出达到850亿元。”肖远企表示，下一步，国家金融监督管理总局将督促金融机构要认真落实科技型企业全生命周期金融服务工作要求，引导和培育更多长期资本、耐心资本投早、投小、投长期、投硬科技。
上半年商业银行净利润同比增长0.4%
近年来，中国商业银行净利润增速持续放缓，民营银行增速出现负增长。国家金融监督管理总局统计与风险监测司司长廖媛媛表示，增速持续放缓主要是受到了贷款利率的持续下降，净息差不断收窄的影响。
廖媛媛介绍，今年1-7月，银行新发放企业类贷款平均利率较上年同期下降39个基点，较前期的高点也就是2021年下降了超过100个基点。上半年，商业银行净息差1.54%，同比下降19个基点，也较前期高点下降超过50个基点。净息差的收窄导致了银行的净利息收入增速明显放缓。由于中国的商业银行净利息收入占营业收入的80%左右，我国商业银行主要是做存贷款业务，净利息收入的增长放缓对于利润的影响是非常显著的。另外一个影响净利润的因素是近年来商业银行不断降低服务收费，其中手续费及佣金收入已经连续5年同比下降。
对于民营银行净利润增速负增长，廖媛媛指出，今年上半年，民营银行总体是盈利的，但是有几家民营银行净利润同比有所下降，主要是这些银行与去年同期相比明显加大了拨备计提力度，直接影响了当期利润，导致了民营银行净利润出现阶段性下滑。
保持合理的利润水平对于银行及时补充资本金、维持稳健的运营、增强服务实体经济的能力都具有重要的意义。廖媛媛表示，面对利润增长放缓的压力，近年来，商业银行通过多种方式内部挖潜、降本增效，目前中国商业银行的盈利水平仍处于一个合理的区间。上半年，商业银行的净利润同比增长0.4%，仍然实现了净利润的正增长。同期银行资产利润率和资本利润率也基本保持稳定。下一步，金融监管总局将引导银行机构继续加强精细化管理，优化资产负债结构，培育新的利润增长点，不断提高盈利能力。
编审：魏婧
