2024上半年，兴业银行营收、净利同比增速已双双回正。
近日发布的半年报显示，该行上半年实现营业收入1130.43亿元，同比增长1.80%；实现归属于母公司股东的净利润430.49亿元，同比增长0.86%。
在业绩增长的该行资产质量保持稳定。报告期末，公司不良贷款率1.08%，关注贷款率1.73%，拨备覆盖率237.82%。
重构资产负债表，做强负债、做优资产、做大中收
当前，面对低利率、低息差环境，不少银行对经营策略都做了相应调整。截至2024年6月末，兴业银行总资产10.35万亿元，较上年末增长1.89%。这背后也反应了该行并没有刻意去追求规模的增长。
在2024年半年度业绩说明会上，兴业银行行长陈信健认为，良好的资产负债表是穿越周期的关键。
他表示，“要从高收益资产 高成本负债的组合，转向低成本负债 稳收益资产的组合，通过为客户提供优质的服务来做强负债、做优资产、做大中收，并获取综合效益。
从贷款结构来看，兴业银行在2024上半年加大重点领域、重点分行投入，推动贷款“稳投放”“优布局”，特别是绿色、科技、普惠等“五篇大文章”“五大新赛道”领域的投放。
绿色银行方面，该行人行口径绿色贷款余额较上年末增长13.11%至9151亿元，不良率0.36%。
科技金融方面，该行合作科技金融客户16.54万户，贷款余额9035.15亿元，较上年末增长9.25%。
另外，该行普惠小微贷款余额5485.28亿元，较上年末增长9.49%；涉农贷款余额7271.27亿元，较上年末增长9.38%。
陈信健还表示，进一步拓展表外业务的空间是下半年最重要的工作，要千方百计扩大中收，缓解表内资产负债的压力，为资产负债表的调整优化创造更大腾挪的空间。
利息净收入增4.22%
值得一提的是，今年上半年兴业银行利息净收入同比增长了4.22%，是上市股份行中为数不多实现正增长的，聚焦五大核心能力打造价值银行，兴业银行上半年营收净利双双回正这背后也反映出该行对存款成本管控“稳规模”“降成本”已略有成效。
从负债端来看，兴业银行上半年存款付息率为2.06%，同比下降20个BP，已达到同类型股份制商业银行中位数。
兴业银行计划财务部总经理林舒表示，“得益于4月份提出的禁止“手工补息”倡议，以及清理整改智能通知存款、协定存款这些高息存款，存款付息成本下降比较明显。二季度的存款付息率环比一季度下降了12个BP，上半年存款付息率是2.06%，1-7月份又下降了1个BP，现在1-7月份的存款付息率是2.05%。”
林舒介绍，截至2024年6月末，兴业银行净息差为1.86%，同比下降9个基点，降幅较一季度有所收窄，好于兴业银行年初对净息差的预期。
展望下半年，林舒预计净息差仍会收窄，但从全年看，将好于年初的预计目标（1.8%）。
而在非利息收入方面，2024年上半年受监管降费政策、资本市场波动等因素影响，各行手续费及佣金普遍有所减少。然而在此背景下，该行理财新产品收入同比增长4.18%、托管业务收入同比增长3.70%，FICC等轻资占业务实现外汇及贵金属衍生品交易营收17.2亿元。
“五大核心能力”打造特色价值银行
今年兴业银行股东大会上，行长陈信健曾提到，兴业银行的战略是走轻型银行发展道路，打造效益优先、结构均衡、规模适度的价值银行。
然而锚定价值银行目标背后离不开该行“战略执行、客户服务、投资交易、全面风控、管理推动”五大核心能力建设，目前已成为该行推进金融高质量发展的新动能。
具体来看，在提升战略执行能力上，上半年该行坚持“轻资产、轻资本、高效率”发展战略，持续压降存款成本、优化贷款布局、拓展中间业务收入。
客户服务方面，持续落实“客户分层分类经营、产品交叉销售、场景生态服务”三大体系。
报告期末，该行零售客户数超过1.04亿户,较上年末增长3.2%；其中，贵宾客户、私行客户分别较上年末增长3.75%、7.16%。企金客户达147.08万户，较上年末增长4.96%，其中，企金潜力及以上层级客户较上年末增长8.17%。对境内主要行业的同业法人客户合作覆盖率保持在95%以上。
在提升投资交易能力上，一方面，做优表内投资配置，持续健全“研究-决策-执行”机制，突出债券银行、FICC银行特色。另一方面，做强子公司资产管理专业能力。
全面风控能力方面，该行按照“控新降损”要求，上半年该行继续推进房地产、地方政府融资平台、零售信贷等重点领域风险防控。
从数据来看，房地产方面的不良资产率为3.65%，对公房地产融资拨备水平4.95%，整体风险可控。地方融资平台方面，地方政府融资平台债务余额1516.43亿元，较上年末减少99.48亿元，且地方政府融资平台债务主要分布在经济发展较好、财政实力较强的东、中部省份。信用卡风险管控效果稳步改善。截至报告期末，该行信用卡贷款余额3685.74亿元，不良贷款率3.88%，较上年末下降0.05个百分点；逾期率6.52%，较上年末下降个百分点。
最后是提升管理推动能力。目前，“1 5 N”数字兴业体系逐步成形，手机银行和兴业管家、兴业生活、钱大掌柜、兴业普惠、银银平台五大线上平台客户量、业务量等多项指标持续增长。
